Un ordinateur portable volé ou un PC de bureau endommagé à la maison : la prise en charge par l’assurance habitation est loin d’être automatique. Tout dépend des garanties souscrites et du type de sinistre. Le point sur ce que couvrent réellement les contrats.
Une couverture possible, mais sous conditions
La plupart des assurances habitation couvrent les équipements numériques présents dans le logement. Ordinateurs fixes, portables, tablettes… tout dépend des clauses. En principe, les contrats multirisques englobent ce type de biens, à condition que l’origine du dommage soit clairement liée à un sinistre reconnu.
Un vol, une surtension électrique, un dégât des eaux ou un incendie peuvent ouvrir droit à une indemnisation, à condition que le contrat le prévoie. Pour y voir plus clair, mieux vaut prendre le temps de relire en détail les garanties couvertes par l’assurance habitation : certains risques sont inclus d’office, d’autres nécessitent une option spécifique.
Ce qu’il faut retenir, c’est que la simple casse ou la panne ne suffisent pas. Une chute d’ordinateur ou une panne matérielle n’est généralement pas prise en charge, sauf si une extension dédiée a été ajoutée au contrat au moment de l’achat de l’appareil.
Vol, surtension, incendie : quelles garanties activer ?
Trois garanties sont généralement concernées :
- Vol : à l’intérieur du domicile, l’assurance peut jouer, selon les conditions de sécurité prévues (porte verrouillée, effraction, etc.). À l’extérieur, en revanche, une garantie spécifique est nécessaire.
- Dommages électriques : une surtension causée par la foudre ou une défaillance du réseau peut endommager un ordinateur. Cette garantie, lorsqu’elle est présente, couvre l’ensemble des équipements électriques du foyer.
- Valeur à neuf : cette clause permet d’être remboursé sur la base du prix d’achat, sans appliquer de vétusté. Sans elle, une décote s’applique automatiquement, parfois importante selon l’âge de l’appareil.
Il est recommandé de conserver la facture d’achat au nom de l’assuré, condition indispensable en cas de déclaration de sinistre.
Les limites : données perdues et casse hors sinistre
Même avec des garanties solides, certaines pertes restent hors du champ de l’assurance. C’est le cas des données personnelles stockées sur l’appareil. Aucun contrat n’indemnise la perte de fichiers. Il est donc conseillé de faire des sauvegardes régulières, sur clé USB, disque dur externe ou service en ligne.
Autre limite fréquente : la casse accidentelle sans sinistre associé. Si un ordinateur tombe sans qu’un événement extérieur comme un incendie ou une inondation ne soit impliqué, l’assurance habitation ne prend généralement pas en charge les réparations ou le remplacement. Pour ce type de situation, des couvertures complémentaires existent, mais elles doivent être souscrites séparément.
Que faire pour être bien couvert ?
Avant d’attendre le jour où quelque chose casse ou disparaît, mieux vaut faire le point sur son contrat d’assurance. En vérifiant ligne par ligne ce qui est inclus ou non, on évite les mauvaises surprises. L’idéal reste de lister ses équipements électroniques, de retrouver leurs justificatifs d’achat et d’adapter ses garanties en fonction de leur valeur et de leur usage (fixe ou nomade).
Un contrat bien calibré ne prévient pas les accidents, mais il permet de les gérer sans subir une double peine : la perte matérielle et l’absence de remboursement.
